Gerade im Bereich der geförderten Altersvorsorge ist eine Vielzahl von regulatorischen Anforderungen zu beachten. Dies kann zu einem Haftungsrisiko, aber auch zu einer Übererfüllung führen. Beides verursacht anlasslos Komplexität und somit vermeidbare Kosten. Unser Workshop gibt einen Überblick über die Regulatorik und umfasst Maßnahmen zur Kontrolle und Verwaltung der für Anbieter relevanten Anforderungen.
Für den richtigen Überblick: Anforderungen kennen und Umsetzung kontrollieren
Identifizieren Sie jetzt den Optimierungsbedarf in Ihren Prozessen
Im eintägigen Workshop "Requirement Management in der privaten Altersvorsorge" (RM-pAV) behandelt wir die folgenden Themenschwerpunkte und legen Anpassungsbedarf systematisch offen:
- Test und Datenschutz
- Das gesamte Testverfahren (von der Testfallerstellung bis zur Produktivsetzung) muss effektiv und effizient sein sowie den immer umfangreicher werdenden regulatorischen Anforderungen genügen. Insbesondere sind Vorschriften aus dem Aufsichtsrecht und der DSGVO zu beachten.
- Wir stellen die regulatorischen Anforderungen dar und geben Arbeitshilfen an die Hand. Pseudonymisierung, Anonymisierung und Dokumentation sind unter anderem mit Pflichten belegt, die erfüllt werden müssen.
- Wir zeigen detailliert auf, was Aufsicht und DSGVO fordern, und erläutern, wie ein Testbestand anonymisiert und der Test automatisiert wird.
- Einzelvertragliches Meldewesen
- Den Anbietern von privaten Altersvorsorgeprodukten werden zunehmend originär staatliche Aufgaben übertragen. Wir von Aeiforia verwenden in diesem Zusammenhang den Begriff des 'einzelvertraglichen Meldewesens'. Von uns erhalten Anbieter einen Überblick über alle relevanten einzelvertraglichen Meldeprozesse.
- Wir besprechen die Kernfragen der einzelnen Meldungen und geben darüber hinaus zu jedem besprochenen Meldewesen einen unserer 'Meldewesen-Steckbriefe'.
- Zusätzlich erhalten Anbieter zu jedem von uns behandelten Meldewesen Informationen, mit welchen Sanktionen Verstöße geahndet werden können.
- Beratung und Information
- Wir geben einen Überblick, welche Beratungs- und Informationspflichten bestehen und wie diese ggf. zusammengefasst oder digitalisiert werden können.
- Zusätzlich geben wir eine Einschätzung, wie und wohin sich die Digitale Rentenübersicht entwickeln kann und wie Anbieter davon profitieren können. Die DRÜ wird zunehmend Bedeutung für die Zukunft der Beratung und Information erhalten.
- Aktuelle Entwicklungen und Prozessoptimierungen
Im Workshop besprechen wir aktuelle Entwicklungen in der Verwaltung, Rechtsprechung und im Gesetzgebungsverfahren:- Welche Auswirkungen auf bestehende Prozesse sind zu erwarten?
- Welche Schritte sind sinnvoll, um die eigenen Prozesse nachhaltig zu gestalten?
- Wie können Anbieter bereits jetzt auf zu erwartende Entwicklungen reagieren bzw. diese antizipieren?
Ihr Nutzen: eine strukturierte Analyse des Anforderungsmanagements
Mit dem Workshop 'Requirement Management' erhalten die Teilnehmenden eine aktuelle und umfassende Dokumentation der untersuchten Bereiche unter Berücksichtigung der rechtlichen und steuerlichen Vorgaben.
- Die Ergebnisse des Workshops sind individuell nach unterschiedlichen Fragestellungen, Themen und Prioritäten selektier- und auswertbar.
- Die Teilnehmenden erhalten eine Grundlage für die Einplanung erforderlicher bzw. empfohlener Anpassungen und Änderungen im Anforderungsmanagement.
- Im Anschluss an diesen Workshop können die Teilnehmenden - unter Berücksichtigung einer Nutzen- und Risikoanalyse - Folgestufen sowie erforderliche Maßnahmen zur Optimierung festlegen und priorisieren.
- Gerne können Sie sich mit uns in Verbindung setzen, wenn Sie mit unseren Spezialisten andere Bereiche zusätzlich oder ersatzweise besprechen möchten.
Dieser Workshop zeigt, wie Sie durch strukturiertes Vorgehen die Prozesse der geförderten Altersvorsorge beherrschen, gesetzlichen Anforderungen und regulatorischen Verordnungen gerecht werden.
Zielgruppe
Der Workshop richtet sich unter anderem an Führungskräfte, (Teil-)Projektleiter/innen und Mitarbeiter/innen Fachkonzeption, Mitarbeiter/innen der Rechtsabteilung sowie an alle, die sich mit dem Anforderungsmanagement beschäftigen oder das Anforderungsmanagement verantworten.
Download: Broschüre 'Anforderungen erfüllen' Requirement Management in der privaten Altersvorsorge
Ihr Ansprechpartner
Torsten Schwendrat
Volljurist
Geschäftsführung
Mit dem Abschlussbericht der Fokusgruppe private Altersvorsorge hat die Expertengruppe eine Vielzahl an wegweisenden Vorschlägen vorgelegt. Vorschläge, die die Rahmenbedingungen der privaten Altersvorsorge, wie wir sie heute kennen, zum Teil auf den Kopf stellen: beispielsweise die vorgeschlagene Flexibilität bzw. der Wegfall der Beitragserhaltungsgarantie und die Abkehr vom unbedingten Erfordernis einer lebenslangen Rente.
Neue Rahmenbedingungen für die private Altersvorsorge
Die Vorschläge der Fokusgruppe stehen für mehr Einfachheit, Verständlichkeit und Transparenz.
Wie wird sich der Markt entwickeln? Welche Produkte werden in Zukunft vertrieblich erfolgreich sein?
Auf diese Fragen möchten wir in einem gemeinsamen Workshop mit Ihnen als Anbieter Antworten finden.
Inhaltliche Schwerpunkte und Fragestellungen
- Riester-Bestand und Neugeschäft
- Wir erörtern die Bedeutung der Neugestaltung der privaten Altersvorsorge für den aktuellen Riester-Bestand sowie für das Neugeschäft. Welche Strategien sind sinnvoll und versprechen Erfolg: Ausbau - Outsourcing - Halten ohne Neugeschäft?
- Digitale Rentenübersicht im Vertrieb
- Wir zeigen Vorteile und Nutzen der DRÜ in der Beratung auf und erläutern, wie die Digitale Rentenübersicht zur zentralen Plattform im Umfeld von Beratung, Informationspflichten und eLearning im Vertrieb werden kann.
- Reduzierung von Garantiezusagen
- Die Garantieforderungen bei Fondsprodukten sollen entfallen. Die verpflichtende Beitragserhaltungszusage bei klassisch versicherungsförmigen und hybriden Produkten in der Ansparphase soll reduziert werden. Gleichzeitig sollen die Kosten gesenkt werden.
Ziele und Nutzen des Strategieworkshops zur Neugestaltung der privaten Altersvorsorge
- Die Teilnehmenden erhalten einen Überblick über die angestrebten neuen Regularien und Bedingungen im Sinne der neuen privaten Altersvorsorge,
- Unser dreistufiges Vorgehen (Diagnose, Definition eines Handlungsrahmens, Maßnahmen) ermöglicht eine Bewertung der eigenen Unternehmenssituation, zum Beispiel im Bereich der Produktlandschaft sowie der Vertriebs- und Marketingpolitik.
- Auf Basis dieser Bewertung sind die Teilnehmenden in der Lage, eine richtungsweisende Vision und Strategie für das eigene Unternehmen zu entwickeln und konkrete Maßnahmen zu erarbeiten, um das Zukunftsbild für einen starken Marktauftritt in die Praxis umzusetzen.
- Die im Workshop offengelegten Entscheidungen, die die Anbieter treffen sollten, wenn sie sich für die Zukunft wirkungsvoll aufstellen wollen, helfen den Teilnehmenden, in ihren Unternehmen Entscheidungen herbeizuführen und damit die Weichen neu zu stellen.
- Der Workshop ermöglicht den Teilnehmenden eine kritische Auseinandersetzung mit der Gesetzgebung, auf die Anbieter zu diesem Zeitpunkt noch Einfluss nehmen können.
Mit dem Strategieworkshop bieten wir Anbietern von Altersvorsorgeprodukten eine Plattform zur aktiven Mitgestaltung der zukünftigen privaten Altersvorsorge. Nutzen Sie Ihre Chance, nehmen Sie Einfluss - ob allein oder im Verbund mit Marktteilnehmern.
Zielgruppe
Der Workshop richtet sich unter anderem an Vorstände, Geschäftsführer, Manager, Führungskräfte, (Teil-)Projektleiter, die in den Bereichen Produktentwicklung, Prozessgestaltung, Marketing und Vertrieb verantwortlich für die Umsetzung den neuen privaten Altersvorsorge sind.
Download: Broschüre Neugestaltung der privaten Altersvorsorge: ein Strategieworkshop
Ihr Ansprechpartner
Torsten Schwendrat
Volljurist
Geschäftsführung
Anbieter von Riesterprodukten sind im regelmäßigen Austausch mit der ZfA. Die Meldesätze, die sie an die Behörde übermitteln, müssen fehlerfrei sein, damit allen Beteiligten zusätzlicher Aufwand und Schaden erspart bleiben. Anbieter, Behörde und Kunden sollten sich zu jedem Zeitpunkt auf korrekte Daten zu ihren Riesterverträgen verlassen können. Fehlerhafte Meldungen an die ZfA führen zu Rückläufern, die teilweise enormen Aufwand bedeuten. Zusätzlichen manuellen Aufwand verursachen den Anbietern auch die häufigen Release-Wechsel. Zudem kämpfen auch die Anbieter um Talente, denn die Baby Boomer gehen in den Ruhestand, was zu einem Verlust an Fachwissen in den Anbieterunternehmen führt, der oftmals nur schwer aufzufangen ist.
Fehlerfreie Massenverarbeitung bei Riester-Meldungen durch automatisierte Plausibilisierung und Validierung
Zu bestimmten Stichtagen müssen Anbieter eine Vielzahl an Meldungen erzeugen und an die Behörde oder einen Drittanbieter übermitteln. Diese Massenverarbeitung von Meldesätzen muss fristgerecht, zügig, vollständig und sachlich fehlerfrei abgewickelt werden.
Mit unseren innovativen Lösungen für die Riester-Vertrags- und Zulagenverwaltung verschaffen sich Anbieter einen Wettbewerbsvorteil, denn sie sparen Zeit und Kosten für aufwendige Fehlerbereinigungen durch
- automatisierte Validierung von Meldungen an die ZfA
- automatisierte Plausibilisierung von Meldungen
Diese Zahlen sprechen für sich
-
Über 1.000 XMLs in weniger als 15 Sekunden überprüfen
-
1.000 Datensätze in weniger als 2 Minuten validieren und plausibilisieren
Und das leistet das Validierungs- und Plausibilisierungstool
Validierer-Komponente
Der Validierer sorgt für eine automatische Erkennung des Releases und des Meldegrundes und bedeutet zudem eine enorme Erleichterung für die Massenverarbeitung.
Der Validierer erkennt anhand des Erstellungsdatums und des Meldegrunds, welches Zusy-Schema für eine bestimmte Zusy-Meldung gilt, und validiert die Meldung gegen das passende Schema. Dabei wird überprüft, ob alle verpflichtenden Angaben eingehalten werden und die gemachten Angaben erlaubt sind. Zudem wird geprüft, ob die Daten valide sind, d.h., stehen zum Beispiel Zahlen, wo Zahlen stehen müssen, Datumsangaben, wo nur Datumseingaben erlaubt sind.
Kurzum: Die Überprüfung der Daten zum Erstellungsdatum, zum Meldegrund und zur Positionierung der Daten selbst führt zu einer zuverlässigen Datenqualität, wie sie bei einer manuellen Bearbeitung nur mit sehr viel Zeit- und Personalaufwand zu leisten ist. Häufige Release-Wechsel und Massenverarbeitung stellen damit keine Herausforderung mehr dar.
Plausibilisierungs-Komponente
Diese Prüfkomponente geht über die einfache Validierung hinaus und prüft die Inhalte der Meldung auf Plausibilität. Die Meldung wird auf bekannte und tiefgehende Fehler aus dem ‚Datenaustausch der Anbieter untereinander‘ geprüft, so werden inhaltliche Fehler schnell erkannt.
Ein Beispiel für den Einsatz des Plausibilisierers: Wenn Feld X mit dem Inhalt A gefüllt, ist, *muss* Feld Y leer sein. Dies geht über die einfache Validierung heraus und überprüft dementsprechend, ob die Inhalte innerhalb einer Meldung plausibel sind.
Für die Überprüfung weiterer Meldungen entwickeln wir bei Bedarf weitere Plausibilisierungs-Tools.
Der Validierer erkennt anhand des Erstellungsdatums im Meldegrund, welches Zusy-Schema für eine bestimmte Zusy-Meldung gilt, und validiert die Meldung gegen das passende Schema. Dabei wird überprüft, ob alle verpflichtenden Angaben eingehalten werden und die gemachten Angaben erlaubt sind. Zudem wird geprüft, ob die Daten valide sind, d.h., stehen zum Beispiel Zahlen, wo Zahlen stehen müssen, Datumsangaben, wo nur Datumseingaben erlaubt sind.
Kurzum: Die Überprüfung der Daten zum Erstellungsdatum, zum Meldegrund und zur Positionierung der Daten selbst führt zu einer zuverlässigen Datenqualität, wie sie bei einer manuellen Bearbeitung nur mit sehr viel Zeit- und Personalaufwand zu leisten ist. Häufige Release-Wechsel und Massenverarbeitung stellen damit keine Herausforderung mehr dar.
Auch kleine Fehler können ein großes Ärgernis sein
Egal, ob ein falsches Leerzeichen, ein vertauschter Buchstabe oder eine fehlerhafte Angabe im Zusammenhang mit einer fachlichen Angabe, zum Beispiel zum Rechtsgrund im Rahmen eines Versorgungsausgleichs oder bei der Kapitaltrennung, eine fehlerhaften Meldung an die ZfA führt zu Rückläufern, die zusätzlichen Aufwand verursachen.
So profitieren Sie von unserem Plausibilisierungs- und Validierungstool für Riester-Meldungen
Plausibilisierung und Validierung von Riester-Meldesätzen führen zu einer
- Verringerung von Rückläufern
- Reduzierung des Aufwands für Nachbearbeitungen und Korrekturen
- einem Reputationsgewinn bei Kunden, Behörden und anderen Anbietern, mit denen Meldesätze ausgetauscht werden
- Massenverarbeitung: Prüfen ihrer kompletten Meldungen in einem Rutsch
Einfache Handhabung – hoher Nutzen
Das Programm ist in Java entwickelt und kann problemlos und ohne viel Aufwand auf verschiedenen Arbeitsrechnern und Servern genutzt werden. Die Ergebnisse aus Validierung und Plausibilisierung werden je Meldung übersichtlich protokolliert.
Sie möchten mehr über die Funktionsweise unseres Validierungs- und Plausibilisierungs-Tool erfahre? Dann vereinbaren Sie einen Präsentationstermin – kostenfrei und für Sie völlig unverbindlich.
Ihr Ansprechpartner
Thomas Wohlert
Leiter Geschäftsfeld Test & Betrieb
Arbeitgeber sind mehr denn je gehalten, junge, gut ausgebildete Menschen für ihr Unternehmen zu gewinnen, zu begeistern und langfristig zu binden, wenn sie ihre Produktivität aufrechterhalten wollen. Ein an Lebensphasen orientiertes Benefitsmodell, das zu unterschiedlichen Zeiten einen sinn- und wertvollen sowie nachhaltigen Nutzen für Arbeitnehmer und Arbeitnehmerinnen bietet, verleiht Arbeitgebern einen beachtlichen Wettbewerbsvorteil. Wie Versicherer hierbei mit einer innovativen Lösung unterstützen können und zudem ihren bAV-Bestandskunden ein attraktives Angebot machen und neue Firmenkunden gewinnen können, vermitteln wir in unserem Workshop „Erfolgsfaktoren für Versicherer im bAV-Markt“.
Damit Arbeitgeber bei ihren Mitarbeitern und Mitarbeiterinnen punkten: So steigern Anbieter und ihre Vertriebspartner die Attraktivität von Arbeitgebern
Im Mittelpunkt des Workshops steht die Erarbeitung eines Lebensphasenmodells, das aus vier Komponenten besteht:
- betriebliche Altersversorgung (bAV)
- Lebensarbeitszeitkonto (LAZ)
- betriebliche Krankenversicherung (bKV)
- betriebliche Pflegeversicherung (bPV)
Inhalte unseres Workshops "Erfolgsfaktoren im bAV-Markt"
- Erläuterung der bAV-Zusagearten
- reine Leistungszusage
- beitragsorientierte Leistungszusage
- Modelle mit Garantieleistungen
- aktuelle Rechtsprechung
- Beitragszusage mit Mindestleistung
- tarifvertragliche Beitragszusage
- Marktorientierte Produktgestaltung in den unterschiedlichen bAV-Durchführungswegen im Sinne der gesetzlichen Definition
- Pensionszusage (ggf. mit Rückdeckungsversicherung)
- Direktversicherung
- Unterstützungskasse
- Pensionskasse
- Pensionsfonds
- Steuerliche Regelungen und Fragestellungen
- Lebensarbeitszeitkonto (LAZ)
- Definition
- Freistellungszwecke und Formen des Lebensarbeitszeitkontos
- Funktionsweise des Arbeitszeitkontos
- Auszahlung des Arbeitszeitkontos
- übliche tarifvertragliche Regelungen
- rechtliche Bedingungen
- Vorgehen bei Insolvenz des Unternehmens
- Kündigung des Arbeitszeitkontos
- Zusätzliche Gesundheitsvorsorge
- Möglichkeiten der flexiblen Gestaltung einer betrieblichen Krankenversicherung
- Steuerliche Behandlung der bKV
- Finanzielle Lücken im Pflegefall schließen
- Gestaltung einer Pflegezusatzversicherung durch den Arbeitgeber
- Steuerliche Behandlung der betrieblichen Pflegeversicherung
- Effiziente Verwaltung der Produkte und optimales Produktdesign
- Modellierung eines digitalisierten Prozesses
- Ansätze für erfolgreiche Beratungs- und Verkaufsgespräche
- Vertriebsunterstützung für unterschiedliche Vertriebspartner und Vertriebskanäle
Ihr Nutzen
- Sie lernen Best-Practice-Ansätze für die zielgruppengerechte Auswahl der Zusagearten und Durchführungswege der bAV kennen und können fundierte und maßgeschneiderte Umsetzungsempfehlungen je nach Art und Größe der zu beratenden Unternehmen ableiten.
- Sie betrachten detailliert die Funktionsweise, rechtlichen Rahmenbedingungen und Gestaltungsoptionen von Lebensarbeitszeitkonten und sind in der Lage, unternehmensindividuelle Umsetzungsmöglichkeiten zu empfehlen.
- Sie profitieren von einer vertiefenden Analyse der Vorteile und den Gestaltungsoptionen der betrieblichen KV und PV.
- Sie erhalten Impulse für Ihre Vertriebsstrategie auf der Basis der vorgestellten Bausteine und deren Ausgestaltungsmöglichkeiten und sind fähig, Beratungsansätze für ein betriebliches Lebensphasenmodell aus einem Guss zu entwickeln.
Zielgruppe
Der Workshop richtet sich an Fach- und Führungskräfte aus der Versicherungsbranche (Versicherungsunternehmen, Maklerunternehmen, Assekuradeure), die in den Bereichen Vertrieb, Vertriebsorganisation, Vertriebsstrategie, Vertriebsmanagement, Qualitätsmanagement, Weiterbildung, Kundenmanagement, Customer Care Center Management, Marketing und Öffentlichkeitsarbeit tätig sind.
Ihr Ansprechpartner
Thomas Zilles
Leiter Geschäftsfeld Vertrieb & Organisation Kollektivgeschäft
Seit 2002 hat jeder Arbeitnehmer einen gesetzlichen Anspruch auf eine betriebliche Altersversorgung durch Entgeltumwandlung. Gerade in Zeiten des Fachkräftemangels tun Arbeitgeber gut daran, ihren Mitarbeitern eine bAV in Form einer der fünf Durchführungswege und unter finanzieller Beteiligung an den Beiträgen anzubieten. Dabei sollte der arbeitgeberfinanzierte Anteil im besten Fall über dem vorgeschriebenen Zuschuss liegen, wenn das Unternehmen seinen Mitarbeitern etwas Besonderes bieten möchte, denn nur ein attraktives Rentenmodell bindet Mitarbeiter langfristig. Das Angebot an bAV-Produkten ist vielfältig und für Arbeitgeber und Arbeitnehmer nicht immer leicht zu durchschauen. Die Einführung einer betrieblichen Altersversorgung kommt daher nicht ohne eine kompetente Beratung zustande. Doch wie gelingt es Anbietern und ihren Vertriebspartnern, in diesem komplexer werdenden Markt die Entscheidungsfindung in einem Unternehmen umfassend zu begleiten und zu einem bedarfsgerechten und zufriedenstellenden Vertragsabschluss zu führen?
Für mehr Transparenz und überzeugende Argumente: maßgeschneiderte Markt- und Wettbewerbsanalysen
Mit unserem Workshop zur Markt- und Wettbewerbsanalyse unterstützen wir Anbieter und ihre Vertriebspartner dabei, ihre Produktangebote im Wettbewerbsvergleich darzustellen und zu bewerten - und dies auf unterschiedlichen Ebenen
Inhalte unseres Workshops "Markt- und Wettbewerbsanalyse bAV"
- Branchenüberblick
- Vergleiche auf Unternehmensebene
- Vergleiche auf Ebene der Versicherungszweige, wie z. B. Lebensversicherung - dabei betrachten wir besonders:
- das Produktportfolio (Bewertung hinsichtlich Abdeckung von Kundenbedürfnissen und Zielgruppen)
- die Eigenkapitalquote im Hinblick auf die langfristige Sicherheit
- die BaFin-Beschwerdequote hinsichtlich der Kundenzufriedenheit
- die durchschnittliche Gesamtverzinsung
- Vergleiche im Geschäftsfeld der bAV mit besonderem Blick auf
- angebotene Durchführungswege und Ausgestaltung der bAV
- Vergleiche auf Produktebene in den einzelnen Durchführungswegen der bAV
- Vergleich der Produktparameter
- Angebotsvergleiche (Bewertung des Verhältnisses von Beitrag zu Leistung)
Ihr Nutzen
- Sie erhalten einen Überblick über das Angebot der Branche.
- Sie sind in der Lage, die Produkte Ihres Hauses im Wettbewerbsvergleich einzuordnen.
- Sie erwerben Methodenkenntnisse zur Erstellung einer unternehmens- und produktbezogenen Markt- und Wettbewerbsanalyse
- Sie arbeiten Stärken Ihrer Produkte heraus, erstellen ein Stärkenprofil/-raster und können diese in Beratungsgesprächen bedarfs- und situationsgerecht einsetzen.
- Sie lernen, die Bewertungskriterien auf die individuellen Kundenwünsche bezogen auszuwählen und in einer Präsentation oder einem Gesprächsleitfaden einzusetzen und für weitere Gespräche immer wieder bedarfsgerecht anzuordnen.
Zielgruppe
Der Workshop richtet sich an Fach- und Führungskräfte aus der Versicherungsbranche (Versicherungsunternehmen, Maklerunternehmen, Assekuradeure), die in den Bereichen Vertrieb, Vertriebsorganisation, Vertriebsstrategie, Vertriebsmanagement, Qualitätsmanagement, Weiterbildung, Kundenmanagement, Customer Care Center Management, Marketing und Öffentlichkeitsarbeit tätig sind.
Ihr Ansprechpartner
Thomas Zilles
Leiter Geschäftsfeld Vertrieb & Organisation Kollektivgeschäft